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28億理財資金被割,52億血本無歸,接下來還能投什么?
作者 : 菜導 2019-06-11 06:55 129573 114

核心提示:詐騙的倒掉了,剛兌的打破了,表外理財不能干了,結構化存款又被嚴控,這個時代屬于有錢無處投的時代。

驚天雷聲一響,機構也被人割韭菜了。

5月31日,光大證券發布公告稱,招商銀行已對光大資本提起訴訟,要求光大履行差額補足義務,涉及金額34.89億元,并申請財產保全。

兩大金融巨頭,就這樣掐起架來。而在此之前,光大早已與暴風掐架。

5月8日,暴風集團發布公告稱,光大對公司提起“股權轉讓糾紛”訴訟,請求向光大支付因不履行回購義務而導致的部分損失,合計共7.51億元。

招行、光大和暴風三者之間的糾紛,源于一起收購項目的失敗,最終導致52億資金打了水漂。

在這個時代,看似光鮮強悍的大機構,也同樣是被命運擺布的對象。

01

2016年5月,光大證券旗下的光大浸輝、暴風集團等等設立浸鑫基金,收購MPS公司65%的股權。

其中,光大作為中間級出資6000萬元,暴風作為劣后級出資2億元,而招行則作為優先級出資28億元。

2018年10月,MPS突然宣布破產,浸鑫基金無法按照原計劃實現退出。

規模高達52.03億元的浸鑫基金血本無歸,包括出資28億元的優先級招行。

今年3月26日,在招商銀行的2018年業績發布會上,招商銀行首次披露了涉及光大證券項目的資金規模和來源。

出資28億元的招商財富僅僅只是通道方,背后真正的出資人是招商銀行,而且資金來源于理財資金。

按照訴訟金額34.89億元為本息和來計算,28億元本金的利息是7億元。

28億元本金血本無歸,利息可能還要支付7億元,還是優先級,還是銀行理財資金,招行自己也是萬般無奈。

而早在今年2月,光大就有準備“賴賬”的想法。

光大在一份公告中表示到,當時簽的保障協議有效性存有爭議,光大資本的實際法律義務尚待判斷。

換言之,在打破剛兌的大背景下,光大為了錢也一樣耍賴皮。

原本以為有光大兜底,也做了多重保障措施,但最后招行卻還是只能選擇把光大告上法庭。

如果光大不給招行兜底,招行也要給投資者兜底。最后如果誰都不兜底,28億元理財資金就徹底掉坑里了。

02

招行和光大的糾紛還只是今年理財市場加速出清的一個縮影。

3月10日,中安民生實際控制人失聯。詐騙800套房子涉案20億元的“以房養老”騙局被曝光。

那些想要靠投資養老的人,不但房子沒了,還背負了一大筆高利貸。

4月27日,金誠集團涉嫌非法集資被立案調查,并對實際控制人采取刑事強制措施。

截至2018年5月,金誠系募集資金規模高達300億元。截至2018年10月,未能兌付的規模仍超過170億元。

由于貨幣政策的轉向,最近兩年時間里,詐騙的騙局越來越難維持,都在資金鏈斷裂中不斷倒掉。

不僅是騙局倒掉,剛兌也被打破,被市場淘汰的情況越來越多。

號稱是專供富人也是最安全理財產品的信托,也在今年步入違約常態。

今年5月,中泰信托至少有4款信托產品披露了臨時公告,相關信托產品融資人無法按照合同約定償付本息。

安信信托收到上交所的年報問詢函,直指信托產品違約和延期兌付問題。目前,已有3款信托產品面臨對付問題。

長安信托因南京建工貸款違約,涉及信托資金28.5億元,也構成實質性違約。

除了信托,上市公司也是雷聲一片。

康美藥業300億元貨幣資金出了“差錯”,賬面只剩下10億元,身上卻背著120億元的尚未兌付債務。

康美藥業深陷退市風險當中,截至3月31日,有28萬股東被收割。

康得新存在北京銀行122億元消失之謎還沒有解開,就被踩雷債券違約的張家港行、國泰基金集體訴訟了。

根據統計,2019年前4個月涉及債券違約金額高達392億元,約為2018年同期違約金額的3.4倍。 

真可謂是“荔枝香里說雷年,聽取慘聲一片”……

03

如果要給上面的所有問題找一個理由,最后最根本的原因,其實還是當下經濟發展的根本邏輯,已經有了翻天覆地的改變。

最近幾年,中國貨幣供應量增速從過去的兩位數一路減少,甚至跌到個位數的8%。

這就是在告訴所有人,中國已經進入了減量發展的階段。

過去靠貨幣推動的粗放式經濟走到了頭,隨著國內宏觀杠桿率高企,老路已經難以繼續走下去。

既然以前那些靠拆東墻補西墻的各種理財和投資盤開始難以維系下去,于是劣質資產開始爆雷。

去年在暴雷潮的影響下,貨幣政策轉向邊際寬松。雖然雷聲變小了,但是烏云卻更暗了。

根據社科院發布的報告顯示,2019年第一季度實體經濟部門杠桿率為248.83%,相比2018年末的243.70%有所增長。

如果不減量發展,繼續盲目擴張,總有一天杠桿率將把經濟拖垮。

在去杠桿的過程中,銀行的監管成為重點關注目標。最容易滋生風險的表外理財,被銀行理財新規限制了。

所謂的表外理財不能干了,都需要往表內騰挪。

銀行好不容易通過同業加杠桿,結果同業也被限制了,被納入MPA考核標準里面,不能無序發行。

去年開始大火的結構性存款,也被監管盯上了。

今年5月17日,銀保監會發布通知,要求銀行清理整頓結構性存款,創新存款產品紛紛被叫停。

任何資產的邏輯都是一樣,背靠經濟和流動性。

因為杠桿的存在,爆一個雷,死的不是一個,而是一片。就像包商一事一樣,同業兌付的方案,并不是所有人都能百分百兌付。

一個收購項目的失敗,背后能扯出14家踩雷機構,14家機構背后又能扯出一大堆踩雷的投資者。

在防風險的路上,央行已經祭出了殺手锏。

5月24日,央行注冊成立存款保險基金管理有限公司,目的就是為了降低未來集體爆雷的可能。

隨著經濟下行壓力變大,任何資產的變故,都是牽一發而動全身的大事。

詐騙的倒掉了,剛兌的打破了,房地產被調控了,表外理財不能干了,結構化存款又被嚴控,資產一個一個的消失和嚴控。

在這個時代,即便拿著錢,也找不到可投的資產。

最好的投資就是保持足夠的現金流,降低收益預期,以成熟市場為主,保證市場規章制度的完善。

抱著高收益的心態,容易撞騙子懷里。

保本保收益已經很難達成了,在打破剛兌的影響下,要對自己的投資負責,也要習慣凈值化的市場。

在經濟沒有反轉復蘇之前,資產荒將持續相當長的一段時間。

所謂資產荒,不是沒資產可以投,而是像以前那樣幾乎零風險還能高收益的資產將幾乎消失。

而且如果說真的高風險能換回高收益,估計很多風險承受能力高的客戶也都能接受,但現在的行情是:高風險也不一定能給你帶來高收益。

所以,在接下來,如何真正在一片荒蕪的市場中賺到錢,將越來越考驗個體和機構的專業能力,以及最重要的長線思考、布局和快速調整應變的能力。

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