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普通人想獲得專業的理財投資建議,到底有多難?
作者 : 菜導 2019-06-15 07:01 72869 183

我的希望是,菜鳥理財的所有內容、產品和服務,都能更好地踐行普惠金融的夢想,為更多理財菜鳥提供支持。

作為一個普通人,你都可以從哪里獲得專業的理財投資建議?

一般來說,主要的四個渠道有:

1.銀行

對于很多年紀在30歲以上的人來說,人生中第一次獲得關于投資理財方面建議的場景,八成是在銀行辦業務的時候,被銀行的大堂經理或客戶經理逮住機會介紹了一番他們的服務和產品。

畢竟銀行的金字招牌擺在那,多數人也是懵懵懂懂,所以一般銀行的員工說啥就是啥,最后看著哪個收益高就買了。

但實際上,跟你打交道的銀行理財經理,也不一定真的懂理財。

要知道,中國大大小小銀行上千家,從事個人業務的員工總數超過百萬,而直接面向普通客戶的理財經理、客戶經理等專職人員,也有幾十萬之巨。

這幾十萬人里面,幾乎90%以上的日常都在為如何完成自己的業績指標而發愁。

所以他們推薦給你的并不一定是話術里面承諾的“量身定制”的東西,反而是業績壓力最大或傭金最高的產品。

當然,銀行也有非常專業的理財經理,但這種要么可遇而不可求,要么早就被銀行自己提拔去私人銀行中心給富人提供更高大上的服務去了。

畢竟服務好富人給銀行帶來的收益更高。

招商銀行的數據就表明,服務好2%的富人客戶,就能給銀行貢獻80%的價值。

2.保險

在國外,幾乎每個家庭都有自己專屬的保險代理人來給全家提供服務。

這些人不僅學歷高、資歷深、服務態度好,而且是真的從客戶的角度出發,來提供全面的資產配置建議的。

所以,在國外賣保險,做一個獨立的保險代理人,其實是一個很受尊重的工作。

但在國內,一提到保險代理人,給人的感覺就是拉親戚朋友入伙、靠各種哄騙方式成交的數以百萬計的保險營銷人員。

“一人賣保險,全家不要臉”這個段子雖然有點損,但也確實說明國內保險代理人隊伍的素質真的有待提高。

想從他們那獲得靠譜的理財建議?太天真了!

3.券商

還有一部分人,因為自己有炒股,所以也會從券商那獲得不少的理財投資建議。

券商從業人員的整體素質比保險代理人隊伍還是要高一點的,但還是不能跟國內很多銀行比,畢竟很多銀行已經奢侈到讓211碩士、海歸們當柜員了。

如果你運氣好,沒準能碰到1-2個真誠又靠譜的券商客戶經理——但由于他們的背景是券商,所以bug就在于,除了股票和他們自己公司能提供的其他理財產品以外,他們并沒有太多的“資產配置”的意識。

4.三方互聯網平臺

沒錯,菜導說的就是包括我們菜鳥理財在內的很多依靠互聯網的方式給大眾提供全面理財資訊和服務的平臺或個人。

通過互聯網的方式了解理財信息、獲得理財服務、購買理財產品,其實也是很多年輕一代第一次接觸理財的主要方式,也是未來大眾理財的必經之路。

但坦誠講,互聯網的碎片化信息特點,讓很多理財服務的體驗和延續性并不是太好,尤其在越來越講究專業服務能力的當下,能否真的給用戶交付系統、靠譜、專業的理財咨詢服務,成為我思考的重點。

在和很多用戶進行了深度的溝通后,我開始明白,大家在理財投資服務的需求其實也非常簡單:

首先,理財的專業知識要系統,且經歷過市場的檢驗,不是紙上談兵的學院派,也不是路子很野的江湖派。

其次,要有真正的為用戶服務、操盤的經驗。一般來說,要想給普通人真正中肯的投資建議,那么這個給出建議的人,自己至少要有3年以上的投資經歷,而且最好是經歷過虧損。

因為只有掉過坑的人,才能更好的體會到風險,才會對投資有更深刻的認識,才能總結出真正可行的理財投資方法,建立起比較穩健的投資風格。

最后,要能把投資者的利益擺在首位。也就是說他們服務的目的不是為了賺取傭金,而是真真正正地通過輸出自己的專業知識和能力,來幫你甄選理財產品、搭配投資組合、調整投資策略。

為了解決這三大需求,菜鳥理財從去年11月起成立了自己的研究院,組建了包括宏觀、基金、保險、銀行理財、互金五大領域,總計十余人的研究隊伍。

每位研究員,都有深厚的專業從業背景、齊全的行業證照資質和5年以上的投資理財經驗,對各自負責的研究領域,都有深刻的理解。

而研究院成立的初衷,就是在理財的細分領域進行深耕研究,出具對于菜友們來說最系統、專業且實操性極強的投資理財建議。

從半年多的實踐來看,我們在宏觀方面的預測建議、在基金方面的組合投研、在保險方面的方案配置和在銀行、互金方面的政策研判,都取得了非常積極的成果。

只不過,研究院的報告以前只專供會員內部研讀,且由于傳統研報的內容形式所限,不是所有菜友都能第一時間享受到這樣的專業服務。

所以,伴隨著菜鳥理財新版App的上線,我們也對菜鳥理財研究院進行了對應的調整,現在,首月僅需1塊錢,你就能第一時間獲得:1.五大理財投資領域的風險預警及應對策略,無論環境變幻,都能高枕無憂;

2.五大理財投資領域的趨勢研判和政策解讀,無需專業基礎,一樣成竹在胸;

3.五大理財投資領域的案例分析與配置方案,不用勞神費力,專家全程護航。

而且最重要的是,以上的所有內容和服務,都不會以高冷、復雜、難懂的高端金融范兒呈現在你的面前。

在全新改版之后,哪怕是專業的研報,我們也力求在3分鐘內讓你搞清楚問題的關鍵,明白接下來操作的方向。

為了保證研報服務的時效性,我們也將傳統的月報改為每周更新,只要發生了需要您了解或反應的理財事件,我們都會在第一時間幫你解讀清楚,并給予具體的應對策略。

我的希望是,菜鳥理財的所有內容、產品和服務,都能更好地踐行普惠金融的夢想,為更多理財菜鳥提供支持。

但在理財投資這個領域,止步于“菜鳥”又是遠遠不夠的,我們希望通過菜鳥理財研究院的努力,讓越來越多的“菜鳥”成長為久經考驗的“老鳥”。

所以,回到一開始的問題:普通人想獲得專業的理財投資建議,到底有多難?

我們的答案是:真的不難!

來菜鳥理財APP,學理財、問理財、看研報、做規劃、享福利,這里面的絕大部分服務,首月費用只用1塊錢。

目前,新版菜鳥理財APP已在蘋果App Store、騰訊應用寶等各大應用商店上架,即刻起大家可以下載或更新。

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