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2020年,窮人應該如何走出“貧窮陷阱”?
作者 : 菜保 2020-01-06 07:25 2517 7

核心提示:有錢人可以拿錢買命,而窮人往往是拿命換錢。

前不久,菜保寫了一篇文章《窮有多難?10萬塊就要了一個人的命!》。

當時很多人在留言區痛罵:

本來收入就不多,好不容易存下幾個錢,不管父母妻兒的生活,用來給你貢獻保費?你可真是黑心!

其實呢,菜保早就預料到了,那文章不管怎么寫,都會被狂噴這是吃人血饅頭。

但菜保之所以還是寫了,就是因為菜保希望能夠讓更多人明白一個道理:

越窮的人,越要提早買保險!

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很多人都覺得,保險每年都得花不少錢,所以有點錢了再說,如果太窮了,就還是算了吧。

畢竟賺幾個錢不容易,為啥要主動給保險公司送錢?

菜保的答案很簡單:有錢人可以拿錢買命,而窮人往往是拿命換錢。

富人很難被一場重病或一次變故擊倒,但對于窮人來說,任何不確定的風險,都能把一個人和一個家庭拖入絕境。

所以你說,到底是誰更需要保險?

估計又會有人要罵了:買了保險也不一定能用上啊,如果沒出事,保險不就白買了嗎?這錢不就白花了嗎?

喂喂喂,做人要講道理啊,你買個車險,就指望著下一秒上路就出險賠錢么?

車被撞了你都會不開心,人買了保險以后平平安安地一直無病無痛,怎么你感覺還跟吃了虧一樣?

保險到底是干嘛的?就是為了萬一可能會出現的風險做準備的啊!買了就一定想用上,這是自己傻呢,還是當保險公司傻?

說到這里,菜保想起了《貧窮的本質》中提到的一個觀點:

“貧窮陷阱”的根本原因,其實在于窮人沒有有效地利用資源和留存收益,大量本該被用作未來發展的資本開支被白白浪費掉,因而陷入了貧窮。

換而言之,也就是窮人更加容易浪費錢。

在研究中,學者們發現窮人有很多令人迷惑的消費行為:

比如說,窮人認為電視劇比食物重要,盡管孩子還因為食物不足而營養不良,但他們還是會存很久的錢去買電視機。

又比如說,窮人不愿意為預防風險花錢,不知道給兒童接種疫苗以后可以節省很多醫療費。

再比如說,窮人不愿意花錢讓孩子接受更好的教育,不明白良好的教育以后可以獲得更高的收益。

你可以發現,窮人身上的不幸總是接二連三集中發生的:

因為窮,沒有攝入足夠的營養,所以更容易生病,但又因為窮,沒錢接受良好的教育,所以競爭能力弱收入低,還是因為窮,沒有把疾病預防意識,小病往往演變成大病才開始重視。

最后,一場病徹底擊垮一個家庭,自然也就沒有給后代留下資源,于是下一代又開始這樣的一個惡性循環。

古語說得好:可憐之人,必有可恨之處。

而從理財規劃的角度來看,這世界上還真沒有無緣無故、無法擺脫的貧窮,有的只是在貧窮的陷阱里轉圈還怨天尤人的人們。

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保險不受待見的原因,其實也是一樣。

由于保險不是投資,不能立竿見影得到好處,加上此前糟糕的口碑,所以很多人一聽到這玩意就本能性地抗拒。

很多人寧愿花個幾千塊讓自己爽一下,也不愿意掏錢買保險。

只有到真的不幸得病花錢如流水了,或者檢查出點問題想著趕緊買份保險來分擔壓力了,才明白保險的意義是什么。

話都說到這份上了,為什么窮人才更需要風險保障這個命題,明白的應該都明白了,依然要杠的,歡迎點擊右上角的“×”直接退出。

因為接下來,菜保就要為有需要的朋友評測重疾險了哦,又會提到一大堆你看著就惡心的保險產品了哦!如果想罵人請出門左拐去廁所哦!

咳咳咳,每次都得這樣反復提醒預告,真的還挺累……好了,回歸正題!

目前,市面上有哪些優秀的重疾險值得我們關注呢?菜保給大家拉了一個清單: 

圖片看不懂的話,可以按下面的結論對號入座:

如果想要保障全面,加強中年保障:可以選擇達爾文2號。60歲前患重疾可以賠付150%的保額,中癥、輕癥、癌癥二次賠付比例也都相對比較可觀。

如果想要加強癌癥保障:考慮超級瑪麗2020或者嘉和保,在附加癌癥二次賠付的情況下,這兩款產品的價格優勢都是比較明顯的。

如果追求性價比:男性可以考慮嘉和保,這款產品對男性保費比較友好,部分年齡男性買保費會比女性還便宜;

女性可以考慮昆侖健康保2.0,不附加額外保障的情況下,健康保2.0保費依然是最便宜的。

如果想要加強心血管保障:考慮芯愛。冠狀動脈介入可以賠2次,如果有需要的話,還可以附加急性心梗、冠狀動態搭橋的2次賠付。

如果追求高保額:考慮健康保2.0,最高可以買到70萬保額。

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還是老規矩,接下來菜保再依次給大家詳細聊聊這幾款產品的情況。

1)達爾文2號

達爾文2號在60歲之前確診重疾可以賠付150%的保額,在中年保障上的時間線要比其他產品長。

菜保此前跟大家說過,這可以理解為60歲前擁有兩份重疾保障。

如果買50萬保額,保終身,就相當于擁有一份保終身的50萬保額,一份保至60歲的25萬保額,也就是用一份重疾險的錢,買到兩份保障。

此外,達爾文2號在中癥、輕癥和癌癥二次賠付上的比例也很有優勢。

總的來說,這款產品保障全面,性價比很高。

2)超級瑪麗2020

上面幾款產品中,只有達爾文2號和超級瑪麗2020的癌癥二次賠付是120%保額。

而在附加癌癥二次賠付后,超級瑪麗的保費漲幅相對比較小,因此對于想要加強癌癥保障的,可以考慮超級瑪麗2020。

另外,超級瑪麗2020還有一個特色,附加特定良性手術保險金

對于符合約定部位和類型的良性腫瘤,進行住院手術切除可以額外賠付10%保額。

如果是40歲前投保的話,前15年確診重疾,即可賠付150%的保額。

3)健康保2.0

健康保2.0最高保額可以買到70萬,想要追求高保額的可以考慮健康保2.0。

在不附加可選責任的情況下,健康保2.0的保費優勢依然相當明顯。

另外,健康保2.0還可以附加重疾醫療津貼

在確診重疾并實際實施治療后,每個保單年度都可以拿到10%的基本保額,最多可以拿到保額的50%。

菜保認為這項可選責任是比較實用的,畢竟重病治療之后還需要很長時間調養,有重疾醫療津貼就能在很大程度上緩解經濟負擔。

4)芯愛

芯愛是大家熟悉的老產品了,主打加強心血管保障

冠狀動脈介入術賠過一次之后,如果一年以后血管再次堵塞,需要再次進行介入手術,還可以再賠一次。

有需要的話,還可以附加心肌梗塞、冠狀動態搭橋的二次理賠。

心腦血管重疾向來是理賠的重災區之一,想要加強這方面保障的菜友,可以選擇芯愛。

5)嘉和保

嘉和保是一款性價比相當高的新產品,保障到位,而且保費也相當友好。

有意思的是,在同樣條件下,一般重疾險是男性保費會相對比較貴,而嘉和保卻對男性比較友好,部分年齡男性保費比女性還便宜,難得的男性福音。

嘉和保的癌癥二次賠付也很值得考慮。

一方面,在附加癌癥二次賠付后,嘉和保的保費優勢相當明顯。

另一方面,癌癥二次賠付的間隔期設置很友好,如果首次重疾是癌癥,再次新發癌癥的話,只要間隔 1 年就能賠了,而其他產品對于這種情況,比較常見的間隔期是3年。

今天的重疾險評測就先說到這里,如果各位還有什么問題,歡迎添加菜保微信(Caibao-CNLC)詳細聊一聊~

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